融資補償金詐欺って何？

立ってるモノは「大企業でも使え」。
"融資補償金詐欺"とは一体何か？

　「三井」「オリックス」「アコム」・・・。これらは、一様世間に知られた
大手企業です。詐欺師達は、この名声を巧妙に利用しています。どんな形で？

【"融資補償金詐欺"とは何か？】

　"融資補償金詐欺"…振り込め詐欺の一種。上記のような大手金融機関に似せ
　　　　　　　　　　た名前やロゴマークを用いたダイレクトメール(ＤＭ)を
　　　　　　　　　　多重債務者などに送り、融資条件として、「保証料」
　　　　　　　　　　「登録料」の名目で、一定額を「銀行振込」「電信為替」
　　　　　　　　　　「郵便小包」などで、事前に送金させるのが、特徴。

　この詐欺が、如何に増えているかは、次の数字で一目瞭然である。
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　平成１６年　認知件数　５，６９２件　被害総額　３８億４，４５９万円
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　平成１７年　　　　　　８，２４４件　　　　　　５４億６，６６６万円
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　認知件数で、１．４５倍、被害総額で、１．４２倍。しかも、平成１７年の
数字は、１０月末現在のものである。その上、認知していない水面下の数字も
含めると、どれくらいの被害になるのか、暗澹たるものがある。

　"被害者"の特徴としては・・・
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　１．被害者の約５８％　→　男性

　２．３０～５０歳代の男性　→　被害者全体の４１％

　３．特に、４０歳代の男性　→　被害者全体の１６％　→　最も多い

　＊これらの背景には、社会環境、特に、"リストラ"や"経済不況"が、密接に
　　結び付いていると思われる。

　４．被害者の９０％　→　地方在住者（東京以外）
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　"手段"としては・・・

　前記のＤＭの他、ＦＡＸ、雑誌広告、折り込みチラシなども利用する。最近
では、「電子メール」や「携帯メール」を使って、"融資"を勧誘している。

　こうした事態に、東京都、警察庁、警視庁、金融庁、金融機関の業界団体は、
１１月１日、被害対策会議を発足。『貸します詐欺』と命名し、消費者への啓
発活動を進める方針を、確認した。

【これが典型的な"詐欺手口"】

　上記の"手段"によって送り付けられたものを見て、
　実際に、電話で、"融資依頼"をしてみると・・・（被害事例）
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１．登録料、一時保険金
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　詐欺業者「本審査が通りました。登録料○万円が必要です。
　　　　　　そのお金は、融資の時に返します」
　　↓
　被害者　　振り込む
　　↓
　詐欺業者「登録エラーが出たので、もう一度、振り込んでください」
　　　　　「保証人は要りませんが、一時保険金に加入のため、○万円必要」
　　↓
　被害者　　言われた通り、全額振り込む　→　融資されない

＊このケースでは、ＤＭで「大手金融機関のグループ会社」を装っていたが、
　そんな業者は、存在しなかった。
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２．解約センター
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　詐欺業者「信用を確認するため、当社と取引をしている金融業者から、融資
　　　　　　を受けて下さい。そして、その金を郵便小包で送って下さい。そ
　　　　　　のお金は、消費者金融解約センターを通じて、こちらから返金」
　　↓
　被害者　　指示通りに、送金

＊このケースでは、"登録業者"を名乗っていたが、結局は、架空業者であった。
　被害にあったことを認識してから、電話を掛けるが、既に通じなかった。
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３．保証金
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　被害者　　"債務の一本化"を申し込む。
　　↓
　詐欺業者「信用状況が悪く、保証金が必要」
　　↓
　被害者　　指示された大手消費者金融から融資を受けて、振り込む
　　↓
　被害者　　結局は、融資されなかった

＊このケースでは、実際の登録業者は、既に廃業。当時の商号、登録番号、所
　在地などが、勝手に使われていた。
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４．保証委託金
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　詐欺業者「必要経費○○万円と、保証委託金○○万円、振り込めば、
　　　　　　○千万円融資します」
　　↓
　被害者　　振り込む
　　↓
　詐欺業者「振込人名義と申込人名義が違う。振込直してくれ」
　　↓
　被害者　　振込直す　→　融資されない
　　↓　　　　　　　　　　　↓
　詐欺業者「貸し倒れの保険金が必要」
　　↓　　「返済利率を改めれば、△千万円の融資が可能です。△千万円の融
　　　　　　資を受けたければ、保証委託金○○○万円とデータ削除費用○○
　　　　　　万円を振り込んで下さい」
　　↓
　被害者　　全て指示通りにしたが、結局、融資は受けられず。
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５．現物
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　詐欺業者「パソコン、デジカメを購入して、郵送すれば、融資する」
　　↓
　被害者　　早速、パソコン、デジカメを購入して、郵送したが、
　　　　　　融資はされず、騙し取られる。連絡も取れず。
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　上の実例を見て、１度で終わっている詐欺もあるが、１や４のように、相手
が「カモ」と見るや、手を変え品を変え、連続して、巨額を騙し取るケースも
増えている。

【どこに注意しなければならないのか？】

　実例を踏まえて、この章では、
「どこに注意すれば、詐欺被害に遭わないのか？」ファイブ・ポイントです！
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　●正規の貸金業者では、「保証金」や「借入金データの抹消」などいかなる
　　名目であっても、『融資』を前提に、現金を振り込ませることはない。
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　●国の制度としても、「保証協会費を納める」と「借入金データが抹消」
　　され、『融資』が受けられるというものはない。
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　●上記の"手段"によって送られてくる「ニセの広告」は、実在する業者の商
　　号、ロゴマーク、登録番号等を盗用して、極めて精巧に作られている。
　　
　　中には、ご丁寧にも、「悪質な手口にご注意！」「当○○社の名前を騙る
　　悪質業者にはご注意下さい」などという"如何にもご親切な文言"を付け加
　　えている詐欺業者も、たくさん存在する。

　　＊このように、本当に紛らわしい名称を用いる詐欺業者は、
　　　ここに、リストアップされています。
　　　→　http://tinyurl.com/axtdp　(PDFファイル)
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　●特に、次のような有利な条件(自己破産者などに対しても)

　　　「今回、ご案内の届いた方に限り、５００万円までご融資」

　　　「９０日間、無利息」「固定金利０．７％」

　　　「審査済みなので、直ぐ融資する」

　　　「保証人・担保不要９００万円まで即日融資」・・・

　　　　　　　　　　　　　　　　　　などを声高に宣伝するところは危険。

　　　しかし、誇大広告に関しては、
　　　大手消費者金融も、さほど変わりないように思う。

　　　だから、こちら側としては・・・

　　　その業者のチェックをしてみることが、必要である。

　　　ＤＭなどに記されている「名称」「所在地」「登録番号」「固定電話」
　　　などの情報について、電話番号案内やインターネットでの検索、調査
　　　の元に、『本当に実在する業者』なのかを見極めることが大切。

　　　今までも、繰り返し、詐欺をやっているような業者は、
　　　次に挙げる公的なホームページから、情報を得ることが出来る。

　　　悪質な貸金業者の情報→　http://tinyurl.com/c5ggs
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　●融資の意味は「資金を融通すること。また、その資金」

　　　貴方は、何のために『融資』を望んでいるんでしょう？

　　　「お金」がないからですよね。

　　　「お金」がないのに、事前に、「お金」を渡すというのは？

　　　普通に考えれば、不自然ですよね。その"不自然さ"を認識して下さい。

それを認識した上で、全てを、自分だけで抱え込まないで下さい。

　　　詐欺業者は、貴方が「独り立ち」することを望んでいます。

　　　「独り立ち」＝「誰にも相談しない」＝「カモ」

　　　誰か、「信用出来る人に相談するよう」心掛けましょう！

　　　自分の恥をさらすことは、惨めなことではありません。

　　　その後の人生を考えると、逆に、勇気ある事なのではないでしょうか。
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　今まで、様々な詐欺を取り上げてきました・・・

　「全てに共通する防御策は、"自分一人で判断しない"ということです」

　　＊＊まず○○を知ることから・・・→　http://tinyurl.com/7eshb